請(qǐng)問(wèn)商業(yè)計(jì)劃書(shū)里面的財(cái)務(wù)計(jì)劃怎么寫(xiě)
從創(chuàng)業(yè)者的角度而言，做好自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是非常具有價(jià)值的事情，首先你會(huì)知道自己什么時(shí)候該花錢(qián)，什么時(shí)候該融資，現(xiàn)金流的警戒線(xiàn)在哪里？
嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)計(jì)劃應(yīng)該和公司的業(yè)務(wù)發(fā)展模型緊密相關(guān)。財(cái)務(wù)計(jì)劃涉及到的內(nèi)容有：公司的業(yè)務(wù)收入（現(xiàn)有的、和潛在的）以及公司的費(fèi)用（現(xiàn)有的、潛在的）。
舉一家新零售創(chuàng)業(yè)公司為例子，涉及到的財(cái)務(wù)計(jì)劃即為：
費(fèi)用部分：
1、每個(gè)月的人工成本
2、每個(gè)月的采購(gòu)成本
3、每個(gè)月的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用
4、每個(gè)月的固定資產(chǎn)攤銷(xiāo)、固定的房租、場(chǎng)地費(fèi)用等等
這些都會(huì)涉及到現(xiàn)金流出，我們簡(jiǎn)單來(lái)看，費(fèi)用包含固定費(fèi)用、商品采購(gòu)成本、人工費(fèi)用、以及因?yàn)殇N(xiāo)售而產(chǎn)生的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。
收入部分：
1、每個(gè)月的業(yè)務(wù)收入
2、每個(gè)月的其他的業(yè)務(wù)收入（比方說(shuō)資金沉淀，比方說(shuō)課程銷(xiāo)售）他們是你的商業(yè)和業(yè)務(wù)模式的具體呈現(xiàn)。
在此基礎(chǔ)上，你可以粗略地估計(jì)，每個(gè)月的現(xiàn)金流情況，以及現(xiàn)金流缺口的相關(guān)情況——上游的預(yù)付貨款、下游的結(jié)算周期，商品的銷(xiāo)售周轉(zhuǎn)情況，可看到你的資金有多少缺口，融資的意義也就在于這里——通過(guò)資金的補(bǔ)充，讓你的缺口得到緩解，規(guī)模得以擴(kuò)大，進(jìn)而產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)——成本進(jìn)一步下降，對(duì)上下游的溢價(jià)能力得到提高。
上述只是舉了“一個(gè)月的例子”你可以把他們變成1年、3年的動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)——即這筆融資進(jìn)來(lái)之后，他們會(huì)帶來(lái)哪些，你的業(yè)務(wù)會(huì)發(fā)生哪些變化，對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)會(huì)變成什么樣？這樣會(huì)更加準(zhǔn)確。
我們建議，可以算出如今自己公司一年理想的開(kāi)支情況，然后按1.5-2年的資金情況進(jìn)行乘法計(jì)算，這基本上是一家早期公司融資的周期，如果你做的不錯(cuò)，有大可能融資的周期還需要更短一點(diǎn)。那么具體的開(kāi)支和收入進(jìn)行大類(lèi)的歸集——比方說(shuō)這1-2年里要做到多少的網(wǎng)民，大概會(huì)帶來(lái)多少收入，做到這一個(gè)成就大概需要花多少錢(qián)（分別是市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、人員完善、渠道鋪設(shè)）等等，就是一份有一定邏輯的粗略財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)。
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商業(yè)計(jì)劃書(shū)財(cái)務(wù)預(yù)算的計(jì)算方式
首先，搜集和整理資料：包括行業(yè)數(shù)據(jù)、網(wǎng)民情況等市場(chǎng)數(shù)據(jù)，歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分解，以及對(duì)比公司的商品價(jià)格和成本費(fèi)用。例如一個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域的B2C電商公司，就要關(guān)注歷史階段的網(wǎng)民數(shù)，獲得網(wǎng)民的成本，以及盈利模式下各板塊的收入。
其次，制定公司發(fā)展規(guī)劃：根據(jù)公司戰(zhàn)略，制定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，包括商品計(jì)劃、人員計(jì)劃、市場(chǎng)推廣計(jì)劃、融資計(jì)劃等等。
然后，設(shè)定可變的財(cái)務(wù)假設(shè)：包括市長(zhǎng)增長(zhǎng)的假設(shè)、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的假設(shè)，以及未來(lái)邊際成本變化的假設(shè)，通過(guò)合理的假設(shè)來(lái)搭建財(cái)務(wù)模型。正常情況下，第一年要做到按月度預(yù)測(cè)，第二年要按照季度預(yù)測(cè)，第三年及以后要按照年度預(yù)測(cè)；以及進(jìn)行實(shí)際預(yù)測(cè)：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，在財(cái)務(wù)模型中填入相應(yīng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，根據(jù)公式利潤(rùn)=收入-變動(dòng)成本-固定成本，生成最終的財(cái)務(wù)報(bào)表。
最后，修正預(yù)測(cè)結(jié)論：最后一步就是評(píng)估這份財(cái)務(wù)報(bào)表是不是可行，是不是合理。例如，增長(zhǎng)是不是過(guò)快、利潤(rùn)水平是不是過(guò)高。如果存在不合適，就需重新調(diào)整財(cái)務(wù)假設(shè)并生成新的報(bào)表，直到合理為止。
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